5 חורים בתזרים של עסק קטן
כשעסק קטן נתקע בלי כסף, בדרך כלל זה אחד או שניים מהדברים האלה, שחוזרים כל חודש. אלה מה שאני רואה הכי הרבה.
כתב: יעקב ברון
- 1
לקוחות משלמים מאוחר, ספקים דורשים מזומן
איך זה נראה: הלקוחות משלמים מאוחר, ובינתיים אתה משלם לספקים מהכיס.
מה עושים: לרשום מי משלם מתי. ללקוחות חדשים לתת תנאי תשלום קצרים יותר, בעבודות גדולות לבקש מקדמה, ולתאם עם הספקים מועדי תשלום שמתאימים לגבייה.
- 2
מקדמות מס ומע״מ שלא הופרשו מראש
איך זה נראה: כל חודשיים מגיע תשלום לרשויות, והוא יוצא מהכסף של השוטף.
מה עושים: בכל חודש להעביר לצד את החלק של המע״מ והמקדמות, כי הכסף הזה לא שלך. ולבדוק שהשיעורים מעודכנים לפי ההכנסה בפועל.
- 3
הלוואות ומסגרות שמממנות הוצאות שוטפות
איך זה נראה: המינוס לא חוזר לאפס אף פעם. הוא רק זז קצת למעלה וקצת למטה.
מה עושים: להפריד בין אשראי להשקעה לבין אשראי לשוטף, ולבנות תוכנית שמחזירה את המסגרת לאפס בהדרגה.
- 4
משיכות של בעל העסק בלי תכנון
איך זה נראה: החשבון הפרטי והעסקי מתערבבים, ואין תשובה ברורה לשאלה "כמה אני באמת מרוויח".
מה עושים: לקבוע סכום חודשי קבוע, בתאריך קבוע, שהעסק יכול לעמוד בו. בלי משיכות "לפי הצורך".
- 5
הוצאות שנתיות וחד־פעמיות שלא נכנסו לתחזית
איך זה נראה: ביטוחים, חידושי רישיונות, ציוד ותחזוקה מגיעים פעם בשנה, ונוחתים כשלא מצפים להם.
מה עושים: לרשום את כל ההוצאות השנתיות בלוח שנה אחד ולחלק אותן לחודשים בתחזית.
אם מצאת אצלך יותר מאחד, כדאי לבנות תחזית תזרים לשבועות הקרובים. אני יכול לעזור בזה.
המידע כאן כללי ואינו תחליף לייעוץ מותאם לעסק שלך.